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自京东白条、蚂蚁花呗等“虚拟信用卡”诞生以来，虽然京东、支付宝不断升级学习能力，但一直没能摆脱信用卡套现的魔爪系统大脑，研究了提现组的套路，一一突破。他们的位置，可是这群嗅觉敏锐的寄生虫，就像小强一样，总能找到下一个寄生虫的角落。如今，套现团队已将主战场转移到引入信用支付的O2O平台，如大众点评、美团、百度糯米、口碑外卖等。

这些套现团队已经形成了严密的黑色产业链，他们的野心也开始扩张，从使用信用支付套现到使用网贷平台放贷，从巧妙设置到空手白狼。 ..一旦踏入大提现平台的坑里，他们就会被迷雾蒙蒙的灰色骗局迷惑蚂蚁平台自助下单，最后还是被套在自己身上。

大众点评、美团和百度糯米现在是“新平台”

打开支付宝，进入“外卖”窗口，首先定位“株洲”-“仙市广场”，然后搜索店铺“和天下自助时尚火锅”，下单10只牛蛙，支付1000蚂蚁华北元，20分钟后确认收货，给五星好评。

这似乎是一个正常的动作，但它是一个永远不会交付的外卖。可能有买家想用蚂蚁花呗提现，还有提供提现服务确认收货的团伙。之后会发生什么？买家将确认收货截图发给提款团伙，对方用支付宝转账900元给买家，因为扣了10%的提款费。至此，买家成功套现了蚂蚁花呗的金额。

两方都在利用外卖平台的漏洞。用户可以在数千公里外的餐厅成功点外卖。只要商家点击发货，用户会在一定时间后确认收货。外卖平台检测到异常。

同样的套路也可以用在大众点评、美团、百度糯米等提供团购打折的O2O平台上。在一个提供蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性支付提现的QQ群里，已经有近2000人被封禁，只有管理员可以在群里发布最新的提现信息。当记者在群里与“二爷”私聊，表示愿意用花呗套现时，对方发来了各种套现渠道的流程和价目表。美团、百度糯米等平台可以快速“秒”取钱，但有涨停，手续费10%；天猫和淘宝基本都是收货后收钱，手续费12%。价目表上还出现了京东白条和苏宁的任性支付，和天猫淘宝套花呗的流程类似，手续费15%。

花呗是蚂蚁金服于2015年4月推出的消费信用产品，根据用户的网购历史、消费金额等信用数据，给予用户一定的信用额度。起初，它们只能在淘宝和天猫上使用。购物消费，确认发货时间后下个月10号还款可以免息，类似于“虚拟信用卡”。

花呗上线没多久，就成为了一些信用卡套现团队的新阵地。通过在淘宝上开店、销售虚拟物品或虚拟订单，它可以帮助卖家兑现他们的配额。自2015年8月起，随着蚂蚁花呗开始接入线上线下（非淘宝）商家，作弊行为蔓延至大众点评、美团、百度糯米、携程等第三方平台。脱离了淘宝系统监控的领域，提现团队一枪一枪，蚂蚁花北只能用水和泥土覆盖。与合作伙伴共同提高准入条件，定期清理涉嫌套现的店铺。截至目前，已清理近万家涉嫌套现的商家。

京东、淘宝、微信形成套现循环

目前从事华北套现的团队，基本都是做京东白条、苏宁任性支付等一揽子套现交易。传统的套现模式最早来源于京东白条的套现经验，因为京东白条比花北早10个月上线。 .

但是，在京东提现并不容易，因为在京东购买的商品大部分是京东自营的，物流是京东搭建的，所以买家只能去京东当场买东西送到提现团队，物流到货后1-2天，提现团队会扣除手续费和现金返还。但是对于提现团队来说，积压的货物要二次提现，成本非常高。

与此同时，京东的风控体系也开始跟上。一次购买多部iPhone，收货地址突然发生变化，系统会发出预警。若系统判断账户被盗或存在风险，将冻结白钞支付功能。所以现在提现团队在做京东白条提现的时候，会仔细解释：“如果白条是新的，不能马上提现，最好用京东白条买一些生活用品优先，不要只买大量的手机。”

在花呗提现阶段，提现团队开始在淘宝开店。大部分交易是通过会员卡和游戏积分卡等虚拟产品进行的。我设计了一套“脚本”：“有吗？我只是不小心拿错了积分卡，可以给我退款吗？” “是的蚂蚁平台自助下单，亲爱的！你的订单号是xxx，你确定不要这个订单吗？？那你要扣手续费，还你900块钱。” “是的，我的支付宝账号是xxx。” “好的，等一下，我马上给你安排退款。”

但不久之后，支付宝开始监测类似的对话模型，并设计了数十种反欺诈和套现风险控制模型。

一个真实的案例是，湖北黄冈一位平时在网上买衣服和化妆品的女性用户，有一天突然买了一张5000元的游戏积分卡，在刚开张的淘宝店买了。 输入支付密码时，支付宝风控系统判断交易存在风险，暂时拦截该交易，然后人工呼叫女用户，提示可能存在套现诈骗风险。用户称电脑被人远程控制，幸好蚂蚁华北阻止了骗局。

在套现的世界里，淘宝、京东和微信不再是一条船。淘宝和京东销售的手机可能在闲鱼上销售。 ，小贷还可以借钱后还蚂蚁华北设定的钱。

借贷、小额信贷：大数据征信无需书面授权

除了花呗，蚂蚁金服和微信支付也推出了信用小额贷款服务——蚂蚁借贷和小贷，而且额度更高，基本在20万元左右，这让很多人更加担心会不会造成更大一旦兑现团队成为目标或被黑客攻击，就会蒙受损失。

蚂蚁借贷的开通过程非常方便。在支付宝账户实名认证的情况下，开通借阅只需要支付密码。但是，如果进行借款，无论支付成功与否，支付宝都会通过短信发送提醒。 从开通到借入、发送到余额，整个过程不需要几分钟。这笔贷款进入余额后，只能提现到自己的银行卡，但如果对方有你的支付宝账号、密码和支付密码，你就可以消费，很危险！

相较于借贷，申请微信分子贷款的步骤多了几个步骤。您需要正确填写您的姓名和身份证的最后四位数字，然后输入您的支付密码和验证码进行申请。申请发出后的几个小时内，魔界贷款客服也会打电话确认我是否申请了贷款，确认后才会将贷款发送到用户绑定的银行卡上。也就是说，骗子只有拿到了你的支付密码、身份证、手机和验证码，才能盗取你的小额贷款。

但是需要注意的是，蚂蚁借贷的入口在开通后已经关闭，但暂时没有关闭入口。与银行相比，集贝和维维贷都简化了开户时的授信流程，不再需要签署书面授权。积贝在贷款页面显示信用证，而唯唯贷更隐蔽，只要查一次贷款金额，默认授信后，会直接以“贷款审批”的名义查询个人信用记录因此，有用户反映，在查询小额贷款的贷款额度后，影响了抵押贷款的申请。银行打电话问为什么之前有贷款申请查询，个人贷款是否被其他银行拒绝，然后去银行申请按揭。需要高收入证明。

从征信的角度来看，蚂蚁借贷主要关注电商和类金融行为数据，微未贷关注社交行为数据。这些基于用户行为的大数据基础比传统银行的征信维度更重要。复杂，但离完善的风控机制还差得很远。很难从单一维度推断银行系统和互联网系统的优缺点。归根结底是安全性和便利性之间的取舍。

记者暗访

兑现团队可能会帮助您兑现，或者更有可能是骗子

不同于刷单、淘毛等灰色业务，套现本身就是违法行为，情节严重的将承担刑事责任，所以这张“入场券”并不代表你能拿到，而且从事套现的中介机构往往对套现的方式和渠道保密。但只要有钱，他们也会把自己的经验打包成“技术”，然后打包卖给学徒。

“后海财经”是一位从业5年的老中介。它已经爬上了团队金字塔的顶端。它声称有5,000名学徒。背后是互联网上最大的借贷集团。 （行话就是帮助需要借钱的客户从小额贷款平台借钱，也可以通过捷喜宝等平台借钱）。

此前有媒体报道称，在提现业务中，年收入在六位数以上的才算合格，大型提现团队日营业额可达千万级。 《后海财经》还向记者承诺，即使是新手，每个月也能赚到几十万。

他非常渴望让记者花6.6元加入他的徒弟群。入群后，可以向群里的学长请教经验。最重要的是把“群档里的大师每日更新”“切”，比如“不要看非法信用账户的17个漏洞”、“大学生贷款”等，内容大致是介绍最新的小额贷款平台，更新哪些平台“死”了。不会公布具体的操作方法和申请条件。如果你想这样做，你需要向他学习“技术”。

QQ群里有护士，他们的作用是烘托气氛，鼓励你学徒。每隔一两分钟，护士就会来找群主说：“师傅，我今天一天赚了三万，我给你发支付宝，我收到了一个红包，非常感谢！” “我已经发短信了，钱到了我马上给你打电话。老师真是厉害，还给了我四万块的限额，真是太感谢了。”附小额贷款开通成功短信通知截图。

当记者表达了新人寻求现金的意愿时，《后海财经》给了记者两个选择：一是向他学习技术，送688元学徒红包，包括学习蚂蚁华北、京东白条，苏宁任性支付等一系列平台的提现方式，988元的金融一体机，用于在申请贷款和信用卡时提额。另一种选择是帮助他介绍客户提高佣金。他收取的提现费用是 10%。现在市场价格普遍上涨到15%左右，这5%的空间就是介绍客户的佣金。 《后海财经》还以首次合作防止跑单为由要求记者交纳500元押金。

提现团队每个人都有分工，主要分为三类：交易商、中间商、赃物卖家。交易商负责寻找商户进行交易和套现；该中介负责在各大QQ群、微信群中散布非法套现广告。部分用户缺钱或贪小便宜，引诱用户上钩；战利品卖家负责将在线购买的战利品出售以获得现金收入。

消费提醒

提现、强开、增加金额，这些骗局很深

从“后海财经”的角度来看，这是一个被志愿者勾搭的生意。其实等待的人有两种：一种是不能开信用卡的学生；卡债、房贷等。然而，等待这些小白往往是一场又一场的骗局。

骗局一：蚂蚁华北套现：付款后会被封

《IT时报》记者加入了因华北套现被骗的两组受害者。两组人数近750人，每人公布受骗数量，从500人到5万人不等。 ，被骗总金额近百万元。

受害者的经历都有一个共同的出发点，就是想和花北一起套现。被骗的方式大致有两种：在淘宝上买东西并付款后，对方被屏蔽，收不到cashback；在骗子发送的大众点评等“黑店”付款后，对方被屏蔽，收不到返现。 .

《2015年公共网络安全意识报告》显示，55%的网民经历过网络诈骗，只有12.35%的网民及时报警。事实上，套现被骗就是不报案的典型例子。在两个集团的群档中，有报案登记表、与支付宝谈判的录音、关于受骗过程的陈述等，但大多数人意识到欺诈行为本身就是违法的，很少报案，蚂蚁华北和借款人。白的拖欠越来越拖，几乎没有人能挽回损失。

骗局2：出售小额贷款：花钱买假账户

混在套现群中，还有一群人打着“小贷强开”、“提高借贷额度”的旗号进行诈骗。有额度的小贷账户1200元，苏宁随意出价。

当记者向卖家询问操作方法时，对方淡淡的回答：“很简单！我给你账号和密码，你绑定身份证和银行卡就可以借钱了。” 但是，他没有强调的是，您必须先付款才能获得帐户。多位受害群友向记者反映，支付成功后，他们首先收到了一个以“1069”开头的短号短信：“你在手机QQ上申请的5万元小额贷款已经发放成功，并且支付卡已发放，农行xxx，预计15分钟内到账。”然而，用账号登录后，要么发现苏宁任性支付账号根本不存在，要么是微信账号根本没有开通微信贷款。事实上，微信近期发布声明称，所有以强行开放小额贷款、增加小额贷款额度为名的行为都是骗局。所以在此提醒大家：“买个账号，上当受骗，付钱吃土。”

这三种骗局叫特洛伊木马：借钱被洗劫一空

在比较巧妙的伎俩下，被骗者经常点击骗子发送的木马链接。操作过程中，对方将被骗人的支付宝账号和密码入袋。

一位刚工作一段时间的女孩向记者讲述了她被骗的经历。她在网上购买虚拟商品套现时，在骗子的引导下用花呗花了3500元，然后通过木马链接登录支付宝账户，借了5万元的贷款。第二天一早回复的时候，她就打电话给支付宝客服询问。客服说账户已经被冻结，昨晚的交易记录不成功。几天后，她被告知，她总共欠了5.35万元，也就是说两次交易都成功了，账号被多次登录，消费了5万多元。直到这时，她才想起报警。于是，她质疑了两点：为什么消费转账几万元没有短信提醒？支付宝客服确认支付宝交易账户冻结失败，导致她延迟报警，来不及挽回损失。支付宝该不该承担责任？

记者从蚂蚁华北了解到此事。对方表示，用户的支付宝账户被盗有两种情况。但在上述事件中，用户主动将账号和密码泄露给了骗子，客服是否确认错误还有待进一步调查。