内地人代销香港保险哪个更具优势？代理人和经纪人有何不同？

近年来，赴港旅游已经成为一大风潮，但是旅客逐渐将眼神从奢侈品鞋子转入了台湾的保险产品上，购买台湾保险成为一种炙手可热的新型投资方法。这也给大陆的理财师们提供了一个全新的市场机遇——代销台湾保险。

然而，想要紧抓这个机遇却须要下一定工夫的，就拿资质来说，我们经常可以看到，内地人代销台湾保险有两种资质：一个是做香港保险公司的直属代理人，一个是做台湾第三方保险经纪人。代理人和经纪人有何不同？哪个更具优势呢？

01区别和优劣势

（一）保险代理人依据台湾保险监理处的规定，香港保险代理人只能销售香港地区保险公司的产品。

优势：1.可以熟悉保险公司的产品优势，也能最快得到自己公司的市场资讯和各类资源加持；2.卖出去的保单都可以直接跟进，随时查到顾客保单的情况；3.需要定损时，可以及时帮助顾客完成定损；4.保险公司品牌背书，更容易取得投保人信任；

劣势：1.代理人任职于哪家保险公司，就只能销售哪家公司的产品，缺乏灵活的产品选择；2.代理人之间的竞争较为激烈，公司的业绩目标也相对更大；3.代理人须入职香港保险公司，对于大陆人来说并不便捷；4.代理人假如跳槽，客户的关系是不追随代理人转变的；

（二）保险经纪人依据台湾保险监理处的规定，香港保险经纪人类似于“中介”，他们是持牌的保险中介法团，代表顾客利益在市场上为顾客招标询价、购买最佳性价比的产品组合。

优势：1.没有产品限定，几乎可以销售所有台湾区域内的保险产品；2.可以选择不同保险公司的产品，获取更灵活的佣金奖励；3.可依照顾客的需求，配置更灵活的保险产品；4.若经纪人同时拥有多种金融产品经纪人资质，甚至可以依照顾客的资产配置需求，为顾客提供更全面、更灵活的资产配置组合；5.经纪人假如跳槽新的经纪公司，客户可以随经纪人到新的经纪公司来处理；

劣势：1.优秀的经纪人须要深入了解各类台湾保险产品信息，能够按照顾客需求不断调整产品搭配，需要更全面的资产配置能力；2.经纪人获得的品牌背书和资源支持特别少；在台湾的保险公司几乎都是小型机构，不管人数上还是硬件设备上都有绝对的优势，也有好多资源去培训代理人；而香港保险经纪公司大多都是中小型机构，他们有不同的发展渠道，保险代理只是她们其中的一部分业务，所以她们对于保险的支持和培训相比于保险公司来说会少好多；3.由于经纪人实际上就是保险代售，在为顾客提供不同公司的保险产品组合后，客户在定损时流程更为冗长，因为香港保险公司只会服务自家顾客；

02资质申请有何不同

不管是成为台湾保险经纪人还是台湾保险代理人，都必须有香港身份证（并不需要是永久市民身份证）。

第一步都是须要通过保险中介人资格考试。

从第二步开始，略有不同。

保险代理人：根据台湾保险监理处的规定，任何人士若要成为台湾保险代理人（Agent），必须获得有关的保险公司任命（入职申请），以及向台湾保险业联会创立的保险代理登记委员会登记。保险代理人的负责人和业务代表也须向登记委员会登记。

保险经纪人：根据台湾保险监理处的规定，保险经纪人（Broker）可依据《保险公司细则》直接向该处申请授权，或申请成为按照第70条获本处认可的保险经纪团体的成员。保险经纪的行政总裁及业务代表也同样须即将登记。目前，香港有两个认可的保险经纪团体，分别是台湾保险顾问联会（CIB）及香港专业保险经纪协会（PIBA）。

香港保险才能为大陆顾客提供合法的保护的惟一要求就是：保单的所有销售过程都在台湾完成，也就是所有的文件签字都必须在台湾签订。香港最大的几家保险公司，比如AIA和美国保诚，均要求顾客赴公司在台湾的认证中心做认证，确认保单是在台湾完成的，这样才属于合法保单。

03资质好考吗？

香港保险经纪人须要的资格考试有五个考试课目供选择：

1.保险原理与实务；2.一般保险；3.长期保险；4.责任保险；5.投连险；

从事人寿保险业务的中介，需要通过保险原理与实务和长期保险的考试，如果想销售投资相连业务，还须要通过投资相连保险的考试；

内地人可以凭港澳通行证到台湾的VTC考试中心报考出席考试，通过后会有证书颁授；但取得执业资格须要香港身份证（并非永久居住证）。在资质考试中还有什么须要非常关注的吗？

10月13日晚19:00，资产配置专家团金牌讲师崔尧老师将为你们在线解答、总结考点和难点，帮助你们通过台湾保险经纪人的资质考试。

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