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李总觉得自己其实很受伤。

作为新时代的大学生，小李是同龄人中少数有理财观念的人之一。大二的时候，他把父母给的零用钱和年底收到的压岁钱存起来，攒了10万元在支付宝买了一只股市和债市混在一起的基金.

看到B站很多人都在说用支付宝买基金的心得，小李相信自己已经深入了解了投资支付宝基金的心得。社会的一次很好的尝试。

而保险方面，他特意选择了首页支付宝推荐的雄狮成长、银河创新、招商国正三支基金。而且，他觉得支付宝在首页被郑重推荐了。这些基金各有优势。

前两天，他觉得自己的选择是正确的，因为每天的收入在130-150元左右。最高的一天，他获得了396.65元的基金投资收益。当时他就觉得，按照支付宝的话，选择这三只基金简直太对了。

好景不长。很快，这三只基金的收益率直线下降。没几天，小李10万元的投资收益就变成了负数。

一周没有积极变化，小李干脆拍了一段短视频，记录了自己目前的投资历程。

▲小李B站视频截图

没想到人气爆棚，很多人看完后都加入了讨论。小李这才意识到，在支付宝投资基金中损失惨重的不止他一个人。

1.

/在支付宝上购买资金/

作为与微信、QQ同等普及的“全民APP”，支付宝几乎安装在“后浪”的每一部手机中。

余额宝走红后，无数人第一次开始在支付宝上购买货币资金，支付宝不再只是一个支付软件，逐渐成为移动互联网时代大众理财的主入口.

关键是，自2015年以来，支付宝的货币余额基金收益率从新推出的6%逐渐下降，人们发现这些“宝贝”其实并不香。

为了留住部分年轻投资者，为支付宝庞大的资金余额提供出路，支付宝陆续推出了各种货币基金、债券基金和股票基金作为众多投资者的新选择。

这就是所谓支付宝买基金的由来。

报告显示，约60%的支付宝理财平台用户年龄在35岁以下：

而年轻的“后浪”喜欢在支付宝上买基金，原因其实是两个字——“方便”。

过去，资金是由银行以代理方式出售的。要投资基金，您需要在购买之前在银行开立账户。比较和选择资金不方便，交易成本也很高。基金认购、赎回费用均1.@ >5%以上。

但现在年轻人可以通过支付宝轻松购买基金，可以轻松对比各种基金，选择自己看好的基金。交易成本也大大降低，交易费用甚至不到银行的 20%。

另外，股票投资难度增加也是一个重要原因。

十年前投资股票的时候，因为上市公司不多，大部分股票在涨的时候都能享受流动性溢价，只要大涨就很容易赚钱。

但是，现在A股上市的公司有上千家，结构分化非常明显。如果你买错股票，即使市场上涨，你也会赔钱。

这也是很多年轻人在开户后投了一段时间股票，发现越炒越亏，不得不退出的主要原因。股市。与需要大量专业知识的股市投资相比，选择在支付宝投资基金更方便，只要行情上涨，基本可以赚到钱。

当然还有一个很重要的原因，就是今年的后浪特别注重理财思维，大家都认同“你不管钱，钱不在乎你”的理念也许是经历过成功学业的教育和金融大腕的影响。目前，很多年轻人都非常重视资金的管理。

即使是很多年轻人交流的时候，谈论最多的话题还是投资理财。因此，能够占据年轻人基本理财渠道的支付宝成为大家选择基金投资的最重要窗口。

关键是在支付宝上买基金，时不时能找到支付宝的毛线，对很多年轻人来说还是蛮有吸引力的。

但很多“后浪”不知道的是，这些羊毛把自己变成了韭菜。

2.

/羊毛变成韭菜/

为迎合年轻人的消费投资趋势，打造中国最大的基金投资平台，自2016年以来，支付宝有意识地推出各种优惠活动，引导年轻人在支付宝平台购买基金。

2020 年，这一趋势有增无减。为大力推广基金，支付宝与多家基金公司合作，发放大量红包和优惠。

这被很多年轻人称为支付宝的羊毛。

而每一个红包、支付券、代购资金折扣卡等，都对应一个专项资金。其实从商场的角度来看，这只是基金公司提供的折扣，让支付宝以这种方式出现。

但对于后浪来说，这种消费方式感觉很真实。因为我收到了3.18元的红包，同时买这个基金可以抵扣，对很多人来说确实是看得见的优惠。

于是，在毛线的引导下，年轻的后浪落入了支付宝推荐的这些具有强大市场能力的基金的怀抱。

然后，很多人发现，通过购买这些基金来赚大钱的想法就是南科亿梦。

更多人在这个过程中体验到的是基金净值每天都在不断的、令人不安的下降趋势。

知乎上有一个近30万人回答的问题，叫做“什么是年轻人不能碰的东西”。

其中，支付宝推荐的三只基金位居答案前列，赞同这个问题的人数上千人。

尤其是Neoan Growth，被支付宝大力推荐，因为它不仅领涨还领跌，被年轻后浪骂成“热搜”。

说实话，支付宝选择推荐Lion Growth是有自己的理由的。数据显示，Lion Growth Mix是去年市场排名第9的主动型股票基金，该基金2019年年回报率达到95.44%。

支付宝等APP推荐的基金算法，基本上只是选择当前时间表现最好的基金。这样的回报率，自然会让没有经验的年轻人兴奋起来。

雄狮基金之所以经常上热搜，成为网红，主要是因为这只基金投资的都是科技股，属于市场最不稳定的板块。

说实话，近期股市科技板块的大幅调整，导致基金在过去三个月内回落了32%。 （从盈利 46% 到 14%）这意味着如果 New Christian Min 在 7 月 13 日买入该基金，今天将损失 22%。

问题是，年轻投资者在市场火爆的时候在支付宝上买了爆款，却突然遭遇行情变化，导致资金亏损。 “过山车”的投资经历，让很多后浪青年觉得，支付宝的羊毛不但没拿到，反而成了支付宝推荐基金的韭菜。

另外，长期以来，雄狮成长基金依然是支付宝在基金首页不断推荐的标的，这让很多人认为支付宝组织了年轻人继续为基金填补空缺。

3.

/ 推理几何/

其实，发生这种情况并不奇怪。

首先，支付宝是一个运营平台，蚂蚁金服的上市揭开了支付宝盈利的面纱。

虽然支付宝的首页越来越臃肿，但其业务可以分为三大板块：数字支付和商户服务、数字金融科技平台（包括小额贷款科技平台、财富管理科技平台、保险科技平台） ) 和创新业务。

这些企业名称听起来很高大上，本质上是不同名称的佣金。

尤其是在所谓的财富管理技术平台上，很多年轻人从这里发生的业务中购买资金。对于本平台发生的每一笔申购和赎回交易，支付宝实际上向基金运营方收取部分佣金。

这就是所谓的无利可图。

根据蚂蚁金服的IPO文件，理财平台每1万元支付交易，支付宝平均收取4.7元佣金。

如果说用户的金融服务需求是一种未开发的矿产，既有金矿，也有地雷，那么金融机构才是真正的矿工，而支付宝只是卖铁锹的。

只不过支付宝所谓的金融科技，就是通过其对用户操作习惯的大数据和算法，为这些金融机构挑选出符合他们要求的用户。

因此，支付宝对这笔佣金放心。

这也有另一个影响，这也是很多后浪感到吃亏的重要原因。由于利润是支付宝推荐基金业务中最重要的选择，那些给予支付宝高额佣金的公司很可能处于支付宝推荐活动的前列。

当然，支付宝推荐实力好的基金，在和支付宝客户核实的过程中，我们从客服的回答中可以看出：如果2019年这只基金的表现也很好，就会成为强支付宝推荐。基金品牌合乎逻辑。

Lion 的成长就是一个很好的例子。

并且支付宝客户在最后重申了免责声明，即基金投资有风险，建议用户自行考虑。

这符合支付宝风险提示的运营传统。与从银行、证券公司等渠道购买资金前进行风险测试和提供风险提示等其他操作不同，支付宝基本省略了这些步骤，但有提示，首次购买资金时需要评估类似风险。

线下申购基金提供的风险提示也已被支付宝数字化，放置在各基金申购页面。简单提示用户点击购买，就相当于同意相关文件。

这意味着年轻投资者在支付宝上购买基金时并没有充分意识到风险，甚至可能毫无感觉。这也是被很多后浪诟病最多的地方。

另外，支付宝提供的各种红包活动背后，其实是基金公司在埋单。那些提供折扣的基金公司，必须要求活动页面要重点为该基金引流。

这也是很多年轻投资者觉得越买羊毛越亏的原因。因为参与基金的业绩不是支付宝自己考虑的问题。

另外，今年股市的变化趋势与往年完全不同，很多可以算是过去经验的投资理念，在今年上半年几乎被错过。

因此，对于很多年轻的后浪来说，原本十分便捷的资金购买方式，却变成了亏损无穷的深渊。

买基金的大学生小李心情越来越差。他所经历的是两个月内损失本金4000元的痛苦。

为了和很多同龄人交流，他干脆把自己的失落经历剪成了连续的视频，在B站播出。

出乎意料的是，有数十万人关注他的视频。每个视频的平均观看次数在 2 万左右，这也说明有多少人和他有相同的经历。

这让小李觉得抱团取暖时哭笑不得。

在最新的视频中，他用一句话作为视频的结尾，被很多评论认为是年轻投资者的心声：

“投资江湖，沙滩上不应该是后浪拍前浪，为什么我们是最先被拍到沙滩的？”

另一方面，由于市场的反弹，有希望的年轻人又开始进入市场……