蚂蚁金服CEO胡晓明：疫情带来的最大改变是线下经济加速线上化

3月10日下午，支付宝发布最新战略，从金融支付平台向数字生活平台转变，开启15年来最大改版。

蚂蚁金服CEO胡晓明提到，此次改版的背景是服务业加速线上化的大趋势。从市场规模看，5年内中国服务业市场规模将超过65万亿。即使完成一半，也将是30万亿。多于。

据介绍，新版计划已经准备了18个月，原定几个月后发布。这一次的推进，正是因为疫情。

“疫情带来的最大变化是线下经济在线上的加速。我们观察到基于互联网生态的各种应用，包括社区管理、医疗卫生服务、生活设施，尤其是基于地理位置的本地生活。服务增长非常快，诞生了一批快速崛起的新互联网应用。”

支付宝计划在未来三年内将服务商的数量从目前的 1 万家增加到 5 万家，服务商户达 4000 万家。同时，作为支持，将多角度推出一系列辅助项目，包括赋能、支持、培训等。

在这里，胡晓明在一次小型交流会上详细解释了此次修改的前因后果。我得到了这个记录，其中很多是给创业者解释的，作为一个很好的参考。我做了一些安排，分享给大家。原始记录10000多字。为方便阅读，此处删除了部分内容。以下是胡晓明的记录（未经本人审核）：

蚂蚁金服CEO胡晓明

从我们的数据来看，除武汉以外的所有国家都在加快复工复产，但线下服务商的开工率和公交地铁的恢复率仍然很低。不同省份的情况不同，但有一个共识——这次疫情带来的最大变化是线下经济线上化加速。

经过这场战役，中国城市管理和公共管理效率将提升3%-5%，将促进互联网、数字技术与各行各业的联动，产生巨大的联动效益。因此，虽然这次疫情是灾难和挑战，但我们更愿意看到未来的发展机遇，因为中国经济的基本面没有改变。

此次支付宝的战略升级，也是受疫情推动。整体战略从原来的金融支付服务平台升级为构建数字生活的开放平台。包含两个重要属性：

首先是数字生活。金融是数字生活的一部分。未来，将围绕地理位置和用户偏好，将吃喝玩乐、理财、金融服务整合到支付宝上。

二是形成开放平台，通过小程序构建国内最大的生态服务体系，帮助线下商户和线下服务业数字化。在这个系统中，支付宝APP构建的集中式流量供应将成为一个非常重要的系统。

一方面支付宝pid是做什么用的，支付宝将在开放系统中形成集中的流量供应。打开首页可以看到吃喝玩乐、美容美发、教育咨询、医疗服务等一系列数字生活服务。

另一方面，也鼓励线下商户重点关注支付宝的会员、生活账号、短视频、数据分析、安全能力等，在支付宝上实现一体化运营。通过集中运营+自营，推动线下商户快速实现线上线下一体化运营。

2019年，中国GDP达到99万亿，其中第三产业即服务业为53万亿。目前，生活服务业的线上平台，如饿了么、美团、携程、飞猪……加起来规模，不到整个服务业GDP的5%。还有大量的GDP没有数字化，还有大量的服务业没有互联网化。

支付宝进行了重大战略升级。从一个金融支付平台到一个开放的数字生活平台，我们希望在支付宝成长，越来越多的饿了么、美团，越来越多的飞猪、携程、支付宝的会员提供更丰富的数字生活服务，也希望开放金融工具对企业和消费者的能力。我们希望通过这样的战略升级，帮助广大线下服务业在疫情中抓住数字化升级的机遇，助力线下经济走向线上。

我和同事开玩笑说，全国都在鼓励网络经济、互联网、服务业数字化。今天，支付宝是响应号召最快、最彻底的。我们甚至改变了我们的“脸”。原来，支付宝的“面子”更多的是一种金融工具。大家看到的是扫描、理财、支付。接下来，您将在主页上看到更多的食物、饮料和娱乐。金融支付工具和吃喝玩乐数字生活将一起出现，这是一个重大的变化。

这一变化对于支付宝15年的发展具有象征意义。为什么我们敢做出这样的改变？因为这次疫情过后，整个中国的经济社会效率都会发生变化。我们必须拥抱这样的变化，创造这样的变化，为线下经济提供更好的服务。

当然，我们也会尽快把中国的做法推向世界。支付宝已经是一个全球平台。过去，我们向世界开放了支付和信用。我们尝试向孟加拉国和泰国的当地消费者和小商户开放信用贷款。接下来，我们将在中国整合数字生活和金融。向其他国家开放能力，进一步推动支付宝的国际化，这也将在接下来的规划中继续进行。

01

修订的核心

此次支付宝“换脸”的核心是希望支付宝和阿里积累20年的能力，进一步赋能广大服务业商家实现数字化转型。

这些商家不能单纯的打通流量做生意，但不一定（只有流量），即使他们把自己的产品、图片、服务系统搬到网上，也不代表他们就能做生意。我们真正希望的是阿里巴巴的商业能力赋予他们力量。

业务操作系统是典型的赋能系统。我们整合了采购能力、供应链能力、广告能力、会员能力、物流能力、支付能力、融资能力、会员管理能力，包括小店的地理位置能力……所有这些能力。统一赋能商户。只要商家需要，我们今天就将它们整合到这个系统中。

我们判断未来会出现越来越多的连锁服务行业，而这些连锁服务行业也需要更多的赋能。今天的连锁服务业有麦当劳、肯德基、星巴克、海底捞。包括中国移动互联网的发展，连锁式、规模化的服务业肯定会越来越多的出现。

我们的核心优势是形成了中心化流量供给+去中心化商户自营的业务机制。集中运营的同事鼓励所有商家通过小程序来运营自己的会员。我们有商家的生活账户，金融机构的财富账户，银行的银行账户，并鼓励他们相应地升级服务。

100多年前，当英国向世界扩张时，贸易决定金融，一家非常伟大的银行汇丰银行诞生了；二战后，随着全球化战略，行业决定金融，花旗银行应运而生。; 今天，由于中国数字经济的发展，需要新兴金融，像支付宝这样的综合服务平台诞生了。

但这次疫情过后，我们需要将综合服务平台升级为金融与场景相结合的体系。金融不会无缘无故出现。金融始终与场景融为一体。如今，场景可以完全在线。

我觉得支付宝这次的改变不是单纯的线上内容，而是提升商家的能力，赋予他们金融能力、供应能力、安全能力、服务能力、物流能力等。

02

技术和产品准备

这次改版、升级和调整还是很大的。我们要把支付宝从一个金融工具平台升级为一个开放的数字生活平台。首先，我们必须具备这样的能力。所以在能力体系上，我们提前一年半开始搭建小程序。此前，支付宝小程序与阿里巴巴小程序整合为一体，即商家未来将通过淘宝天猫小程序或本地生活小程序进行研发。一套研发响应多端，可以面向不同市场开展服务。渗透。

我们在技术和产品方面也做了很多准备。例如，对于支付宝来说，原本的搜索能力并不是核心。这次我们做了调整，将搜索人才和算法人才与阿里巴巴的全系统能力对接。阿里巴巴系统的能力与支付宝的数字金融能力完全对接。为此，为确保这一战略目标，进行了大量的人才调整和人才流动。

包括支付宝的服务体系，数字生活服务肯定会涉及到服务体系的升级。如何联动平台上这么多商家，为用户提供更好的服务，我们做了很多的尝试和准备。

还有一个内容服务平台。我们曾经擅长数字金融产品，但我们不能做图片、视频和内容。今天，如果我们想要过上数字化的生活，就必须对内容安全管理和图片能力进行整体升级，甚至包括短视频。在组织和技术能力上进行了很多调整。春节期间，整个公司基本都在做这样的调整。

03

65万亿超级市场背后

如今，支付宝对数字生活的投入，已经不仅仅局限于本地生活。我们还有金融业务。在我们对数字生活的理解中，本地生活只是其中的一部分。我们以支付宝数字生活开放平台为未来十年的发展目标，希望形成一个使所有线下商业和服务业都能够在线上的赋能体系。

在本次改版中，大家也会看到一个很大的变化，就是在APP应用中心内多了一个“市民中心”。为什么会有市民中心？由于中国的城市服务正在努力实现“最多运行一次”，政府越来越多地利用互联网为市民服务。

截至去年12月底，支付宝已服务全国300多个城市，近5亿人通过支付宝办理各类政务和民生服务。从县级政府、市级政府到直辖市，中国地方政府都有一个市民为中心，我们希望通过支付宝数字生活平台，将政府的市民中心搬到线上，让普通老百姓“跑起来”最多一次”不出门。未来，身份证数字化，营业执照数字化，税费发票也数字化。

通过未来五年的努力，我们希望让中国50%，至少50%的服务业能够上网。中国服务业53万亿，5年内将超过65万亿。如果达到 65 万，以 1 亿的规模，我们可以在线推广 50%，这意味着 30 万亿的系统必须数字化。

相比之下，目前淘宝电商的规模在1万亿美元左右，而服务业的线上平台加起来不到1万亿美元。在助力服务业数字化的路上，我们还有大量工作要做。

04

至少3年

支付宝想要打造一个开放的数字生活平台。这个目标不是一蹴而就的。我估计至少要3年才能真正尝到味道。

前面一定要从简单到难，从单点到多点，从多点到一个平面，今天开到饿了么，口碑，飞猪，淘票票，这些平台还承载了千万级的三方招商，当然希望以后能对行业开放。希望未来支付宝能承载饿了么和美团，也能承载更多新的“饿了么”和“美团”。

只要我们遵守我们统一的开放标准，因为开放标准是建立起来的，像今天的微信开放，也有微信开放标准。要遵守这个标准，形成统一的规则，我认为公开市场必须有一致性。

对于广大三四线城市的商家，包括当地的旅行社和景区来说，我觉得这是一个很好的（方向）。我经常觉得中国中西部有很多不错的景点。为什么不能把沿海的中国消费者引导到中西部地区？中国县域有这么好的经济旅游景点，为什么不能引导呢？这些当然是我们正在积极推动的。

面对数字经济，上海人和哈尔滨人一视同仁。今天，上海旅行社利用数字经济的能力，完全可以和中西部某县的旅行社同一个起点。我们的业务操作系统将在赋能这些长尾中小商户，帮助他们进行数字化转型方面发挥积极作用。我们的平台只有在经济动起来、人动起来的时候才有价值。

所以对于整个支付宝，我和我的团队最近定了一个目标。我们希望在支付宝平台上发展更多的服务提供商。未来，我们希望打造5万家服务商。现在有近10,000个。跟我们来。帮助广大线下商户、线下景点、线下餐饮企业进行数字化转型。

支付宝将推出一系列扶持政策、赋能政策、培训政策，支持服务商成长。我希望阿里巴巴的操作系统不仅是我们自己用，这些服务商也能用。只有将服务商业化，才能有更多的商家使用。

05

将平等对待朋友和商人

饿了么和饿了么的朋友和商家将根据推荐算法的相关权重在支付宝平台上进行同等推荐。只要接触到这个商家，我想消费者肯定会有选择的机会。

事实上，今天的很多服务，“平台”都隐藏在商家的背后，比如杭州的一家店、一家面馆，对于消费者来说，无论是从饿了么还是其他平台上，往往都无动于衷，只要因为面条够好吃，服务够快，服务够保障，是消费者的选择。

支付宝作为一个开放的平台，我们提供一个公平竞争的平台。我们也希望对全行业开放，欢迎更多本土生活服务入驻支付宝。

06

疫情期间谁的生意好转？

今天互联网上的一切都很方便。唯一的不便就是掉电，相机坏了，信号坏了。这是最大的挑战，我们对基础设施提出了更高的要求。

为什么会在这个时间点？这一次，我们已经想了很多。关于支付宝升级，我们想了很多。部分内容正在提前准备中。疫情加速了我们启动的决心。我还没有准备好，但这次疫情促使我们加快了支付宝数字生活平台的升级。

我们看到很多数据，在疫情的今天，谁的业务在好转？线上线下融合，谁的生意好转？与地理位置属性密切相关的服务提供商和供应商。谁的生意越来越好？基于互联网的社区服务。基于这个判断，我们坚信现在是最好的时机。

07

前期测试18个月

在这个创新过程中，我们叠加了三个内容。首先是位置，因为服务最终与地理位置密切相关；第二次，我们认为很多服务都有时间属性；第三个客户需求。

将三要素结合在一起，构建最有效的服务推荐，我们将算法能力、LBS能力、数据能力、内容供给等做到了最好的结合。当然，最终优化还需要时间，但方向保持不变，即“千人千面”，以数据为驱动，做出最好的服务推荐。

支付宝数字生活平台的升级，是阿里巴巴各经济体共同参与的升级战。在这个升级过程中，淘宝和支付宝已经融合。淘宝是最大的电商市场入口，不仅包括服装和家电，还有很多热销产品。饿了么和口碑已经进入淘宝和天猫。

同时，淘宝和天猫也为三四五线城市提供了很多服务。因此，在这次支付宝升级过程中，淘宝和天猫也将作为一个非常重要的内容服务商，但这些内容服务的供给与地域属性和时间有关。尺寸与消费者的需求有关。

如今，淘宝与支付宝的战略合作，远比“天天必抢”还要深入。我们将聚焦消费者在同城、围绕时间场景的生活，基于地理位置提供越来越多消费者需要的服务。.

支付宝小程序拥有开放的生态系统。前期从探索业务到商业化，用了18个月的时间。在这个过程中，积累了很多的理解和思考。

我提到了对服务的理解，服务确实很特别，它是非结构化的，根据不同的业务形态，实现周期也会不同，如何建立一个服务库来服务整个用户，这是我们的命题，我们探索了很多，包括在整个APP生态系统中承载的，包括异质性和多样性等问题。经过10个月和8个月，我们探索了很多东西，同时搭建了服务部的运营体系。我们有很好的基础，这也是去年准备商业化的决心。

经过18个月的探索，去年明确确定支付宝的开放生态结合了中心化和去中心化。在去中心化方面，我们鼓励商家提高自身运营能力，并鼓励他们利用这种能力为消费服务。另外，通过集中服务商家的能力，我们去年运营的好服务、好权益、好流量的政策，都是沿着这个思路制定的。

18个月来，我们一方面升级了组织架构，也升级了运营体系，包括“大中小前台”作战模式的建设，这也对人员提出了很高的要求。通过这些练习，我们的团队摸索了基于服务和生态模型的团队组织的力量，也具备了能力，所以今年可以进入全面加速阶段。

用户在行为操作过程中具有明显的特征：一是地域性特征，不同城市的服务供给基本以城市为主，因为这是一个巨大的地方性特征；

其次，它有明确时间线的概念，也就是说，人们早上不会吃火锅支付宝pid是做什么用的，肯定是包子、包子之类的东西。在某个时间点，发现用户更集中在理财相关的产品上。曾几何时，用户更多地集中在蚂蚁森林收集能量，所以我们根据研究和发现，将支付宝设置为数字生活产品。首先是地理位置、时间线，最后是用户的个性化。我们把这三个因素叠加在一起，形成支付宝信息化架构，构建生活场景。

我们的产品建设理念不是推广单品混合服务，而是以生活场景为重点，推荐和与用户互动，现在开始尝试。

目前，场景设计还不够。我们的场景可以涵盖早餐、中午和晚上的一个场景。周末晚上外出休闲是一景，下午茶也是一景。未来还会有上千、上万甚至更多的场景。这些幕后是供给，所以我们构建了与消费者和用户交互的整个产品体系。

来源 | 见真情（ID：jianshishijie）

作者 | 看到真相；编辑 | 鱼丸饺子